Métier Analyste financier

Questions à un savant
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As Salam aleykoom,
Tout d’abord merci pour votre initiative qui nous aide tous.

J’ai une question concernant le métier d’analyste financier car on analyse des opérations d’investissement qui ont recours à de la dette.

Afin d’être le plus précis possible voici la fiche de poste :

Analyse financière des opérations nouvelles :

  • Assurer une analyse financière et d’opportunité en termes de marché locatif
  • Participer au processus d’actualisation de l’outil de simulation financière des dossiers décrivant les propositions d’investissement
  • Développer une méthodologie d’analyse des marchés locatifs et tenir à jour un ensemble de données de références sur ces marchés pour enrichir les analyses menant aux décisions d’investissement
  • En collaboration avec les services opérationnels, réaliser les études financières préalables aux rachats de patrimoine ou de sociétés jusqu’à l’acquisition ou l’intégration effective

Ingénierie financière

  • Réaliser un benchmark financier entre les sociétés du groupe et avec d’autres grandes sociétés du secteur du logement social sur la base de leurs communications financières disponibles
  • Assurer un rôle d’expertise financière en interne, en particulier pour la modélisation de mécanismes complexes

Missions transversales

  • Prendre en charge des missions, études ou projets
  • Représenter la Direction financière lors de projets, au sein de groupes de travail ou auprès d’instances extérieures, et proposer des solutions en fonction des orientations de la direction
  • Participer à la formalisation des procédures financières du groupe, avec les autres services de la Direction financière

Ce qui me gène le plus c’est que pour les dossiers validés (environ 20% des dossiers analysés) on doit vérifier l’obtention des financements.
Il y a un service financement qui s’occupe de travailler avec les chefs de projets pour monter les dossiers, et ensuite on doit contrôler que le contrat est bien enregistré sur le réseau/GEIDE.

Merci beaucoup pour votre retour,
Baraka’Allahu fik

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Wa aleykoum as salam wa rahmatoullah wa barakatuh,

Baraka’Allahu fik pour votre confiance et pour la clarté avec laquelle vous avez exposé votre question. Nous allons répondre en prenant en compte les différentes dimensions religieuses liées à votre métier d’analyste financier.

Nous souhaitons tout d’abord attirer votre attention sur un point important : la majorité des structures en Europe ayant recours à des analystes financiers sont souvent en étroite relation avec des entités qui utilisent principalement des prêts pour leurs financements. En ce sens, nous vous recommandons de vous éloigner de ce secteur et d’envisager une reconversion vers la finance islamique, d’autant plus que vous semblez déjà disposer de bases solides pour entamer cette transition.

1. Le rôle d’analyste financier et la conformité à la Charia :

Le métier d’analyste financier en soi, qui consiste principalement à analyser les opportunités d’investissement, à évaluer les marchés locatifs et à réaliser des études financières, n’est pas problématique d’un point de vue islamique.

Cependant, certains aspects de votre fiche de poste méritent une attention particulière, car ils impliquent une interaction indirecte avec des financements basés sur des contrats de dette conventionnelle, ce qui peut poser des problèmes sur le plan religieux.

2. Points problématiques et clarification :

a) Vérification des financements validés (environ 20 % des dossiers analysés) :

Vous mentionnez que votre rôle consiste à vérifier que les financements validés sont bien enregistrés sur le réseau/GEIDE, après leur montage par le service financement. Cela signifie que vous ne participez pas directement au montage des financements, mais vous devez en assurer le contrôle et la validation.

• Problème : Les financements en question, s’ils incluent des éléments liés au Riba (intérêts usuraires), peuvent poser problème, même si votre implication est indirecte. Dans ce cas, vous contribuez à valider un processus qui est intrinsèquement non conforme. Allah a clairement interdit le Riba dans le Coran : « Ô vous qui avez cru ! Craignez Allah et renoncez à ce qui reste des gains usuraires (ribâ), si vous êtes croyants. » (Sourate Al-Baqara, verset 278)

b) Réalisation d’études financières préalables aux rachats de patrimoine ou de sociétés :

Si les investissements reposent sur des contrats et des financements conformes (c’est-à-dire sans recours au Riba), il n’y a pas de problème.

c) La modélisation financière et les mécanismes complexes :

La modélisation financière en soi n’est pas problématique, tant qu’elle ne promeut pas ou ne favorise pas des transactions qui impliquent des éléments interdits, comme le Riba, la spéculation excessive (gharar), ou des contrats non transparents.

3. Les critères pour évaluer si le poste est licite ou non :

Pour déterminer si le poste est licite, posez-vous les questions suivantes :

  1. Suis-je directement impliqué dans la rédaction, la négociation ou la signature de contrats qui incluent du Riba ?

  2. Est-ce que mes actions contribuent directement ou indirectement à la mise en place de financements basés sur des intérêts ?

  3. Mon rôle pourrait-il être limité à des tâches licites, en excluant toute contribution aux opérations illicites (Riba) ?

Si votre rôle est strictement limité à des tâches licites et que vous pouvez éviter de contribuer directement ou indirectement à des transactions basées sur des intérêts, alors il est permis de continuer à occuper ce poste. Cependant, si votre implication est directe ou si vous êtes obligé de valider des contrats incluant du Riba, vous serez dans l’obligation de rechercher un autre poste.

Qu’Allah vous facilite et vous guide dans votre cheminement professionnel.

Wallahou a’lam.

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Wa aleykoum salam wa rahmatoullah wa barakatuh Sheikh,

Jazakallah khairan, merci beaucoup pour votre réponse très complète.

Amine